你需要了解有关贸易融资的5个事实

什么是贸易融资？

贸易融资，是银行的业务之一。是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。

贸易融资使实体的进出口交易成为可能，从小型企业从海外进口其第一批自有品牌产品，到每年在全球范围内进出口大量库存的跨国公司。较小的企业通常很难获得贷款和其他形式的临时融资来支付他们计划购买或出售的商品成本。即使有确定的产品订单，许多银行也不会为此类交易提供贷款或透支保护。

不论大小，企业主都不希望自己的钱被捆绑在可能需要四到六周或更长时间才能从国外制造商处运送的货物中。另一方面，出口大量商品的公司不一定要等到几周后他们的出口商品到达某个遥远的目的地才能收到付款。一些消息来源估计，全球贸易中超过80％依赖贸易融资，即使公司内部没有足够的现金流自己为交易筹集资金，这也有助于商品保持流通。 

过程如何运作

贸易中介机构，例如银行和其他金融机构，监督并促进买方（进口商）和卖方（出口商）之间的不同金融交易。这些金融机构介入  为买卖双方之间的商业交易提供资金。这些交易可以在国内或国际上进行。贸易融资的提供使国际贸易产生了巨大的增长。

贸易融资涵盖各种类型的活动，包括开具信用证，放贷，伪造，出口信贷和融资以及保理业务。贸易融资过程涉及多个不同方面，包括买卖双方，贸易融资人，出口信贷机构和保险公司。 

1.贸易融资降低支付风险

在国际贸易的初期，许多出口商都不知道进口商是否或何时为他们的货物付款。随着时间的流逝，出口商试图找到减少进口商不付款风险的方法。另一方面，进口商也担心要向出口商提前付款，因为他们无法保证卖方是否会实际发货。

贸易融资已演变通过加速支付给出口商，进口商保证所有订货物已装船，以解决所有的这些风险。进口商的银行将在出示装运单据后向出口商提供给出口商的信用证作为付款。

或者，出口商的银行可以向出口商提供商业贷款，同时仍在处理进口商的付款，以保持商品供应的活跃，而不是让出口商等待进口商的付款。当出口商的银行收到进口商的付款时，贸易融资人将收回提供给出口商的贷款。

2.减轻进口商和出口商的压力

贸易融资已经弥合了进出口商之间的资金缺口，从而导致了全球经济的巨大增长。出口商不再担心进口商的拖欠付款，并且进口商确保经贸易融资人核实，所有订购的商品均已由出口商发送。

3.各种贸易融资产品和服务

诸如银行和其他金融机构之类的贸易金融公司  提供不同的产品和服务，以满足各种类型的公司和交易的需求：

（1）信用证： 这是进口商银行对出口商的承诺，称一旦出口商出示了进口商购买协议中规定的所有运输单据，银行将立即向出口商/卖方付款。

（2）银行担保：如果进口商或出口商未履行合同的条款和条件，银行将作为担保人。银行主动向受益人支付一笔款项。

这两种产品具有许多不同的变体，以适应不同类型的交易和环境。

4.贸易融资因素

这是出口商用来加速现金流的一种非常普遍的方法。在这种类型的协议中，出口商以折扣价将其所有未结发票出售给贸易融资人（该因素）。该因素然后等待，直到进口商付款。这使出口商免于坏账的风险，并为他们提供了继续经营所需的营运资金。当进口商支付货款的全部约定价格时，该因素便产生了利润，因为出口商以折扣价将应收账款出售给了保理公司。

5.出售

这是一种协议形式，出口商以一定折扣将其所有应收账款出售给伪造商，以换取现金。通过这样做，出口商将他欠进口商的债务转移给了造福者。伪造商购买的应收款必须由进口商的银行担保。这是由于这样的事实，即进口商在将货款付给假货制造者之前，以赊账方式收货，然后将其出售。

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